Entenda qual é o melhor banco para fazer um empréstimo com garantia de imóvel
Leia em 2 minutosEscolher o banco certo para contratar um empréstimo com garantia de imóvel pode fazer toda a diferença no bolso e na tranquilidade do cliente. Os juros variam, as condições mudam e até o tipo de imóvel pode pesar na decisão. Não existe uma resposta única: o melhor banco depende do perfil de crédito, da renda, do objetivo com o recurso e da garantia oferecida. Vamos destrinchar esses pontos e mostrar por que a escolha multibancos é a estratégia mais inteligente. O que é o empréstimo com garantia de imóvel O empréstimo com garantia de imóvel — também chamado de home equity — é um crédito em que você oferece seu imóvel quitado (casa, apartamento, sala comercial ou terreno) como garantia. Na prática, os bancos liberam em média até 60% do valor do imóvel (LTV), com prazos que podem chegar a 240 meses (20 anos). Os valores mínimos costumam partir de R$ 50 mil, variando conforme o banco. Essa estrutura faz com que os juros sejam bem menores do que em empréstimos pessoais ou cheque especial. Mas atenção: cada instituição tem suas próprias regras de prazo, percentual financiado e exigências de documentação. Nem tudo é taxa: o perfil e o processo também importam! Olhar apenas para a taxa de juros pode ser um erro. O perfil do cliente e o tipo de imóvel também influenciam diretamente na aprovação e nas condições: Por isso, o “melhor banco” não é simplesmente o que anuncia a menor taxa, mas sim o que se encaixa no seu perfil e no imóvel que você tem. Uma plataforma multibancos E a pergunta que todo mundo faz é: “Tá, mas como eu descubro em qual banco realmente vou pagar menos sem ter que ir em cada agência?” A resposta está nas plataformas multibancos: em uma única simulação, você consegue comparar várias instituições de forma rápida e transparente. Assim, fica fácil visualizar quem aprova, qual taxa oferece, qual o prazo disponível e as condições adicionais. A melhor plataforma multibancos para empréstimo com garantia de imóvel Um exemplo disso é a Bext, instituição que conta com mais de 30 bancos parceiros para esse produto e ainda oferece uma consultoria completa antes e depois da contratação. Com isso, você garante não só a menor taxa, mas também segurança em todo o processo de crédito. Quer ajuda? >Clique aqui <
O Crescimento do Empréstimo com Garantia de Imóvel no Brasil
Leia em 3 minutosNo mercado financeiro, uma tendência em ascensão tem sido o crescimento do empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. Esta modalidade, também conhecida como home equity ou crédito com garantia de imóvel, vem se tornando uma escolha preferencial para muitos indivíduos que buscam opções de crédito, pois conta com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. De acordo com a Associação Brasileira de Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), desde 2019 a carteira de CGI cresceu quase 80%, saltando de R$10,5 bi para impressionantes R$19,7 bi em setembro de 2023. Mas como exatamente essa modalidade surgiu e evoluiu no Brasil? Vamos explorar mais sobre o crescimento do mercado de empréstimo com garantia de imóvel no país, comparando-o com outros países e discutindo como é possível contratar essa operação. O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel? O empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de crédito em que o tomador de empréstimo utiliza o valor de um imóvel próprio como garantia para obter um empréstimo. Essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, pois há uma garantia fornecida. Além disso, o prazo para pagamento é maior, o que torna as parcelas mensais mais acessíveis. Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel: Empréstimo com Garantia de Imóvel em Outros Países O empréstimo com garantia de imóvel não é exclusividade do Brasil. Em outros países, essa modalidade é conhecida por diferentes nomes, como por exemplo “home equity loan” nos Estados Unidos, “prêt hypothécaire” na França e “hipoteca” em países de língua espanhola. Mas em todos esses lugares, a essência é a mesma: utilizar um imóvel como garantia para obter crédito. Diferenças entre os Países: Nos Estados Unidos, o home equity loan é comumente usado para financiar grandes compras ou projetos, como reformas domiciliares. Na França, o prêt hypothécaire é mais frequentemente utilizado para financiar investimentos imobiliários. Em países de língua espanhola, as hipotecas são amplamente utilizadas para a compra de imóveis. Entrada no Mercado Brasileiro No Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel começou a ganhar destaque nos últimos anos, impulsionado principalmente pelo aumento da concorrência entre instituições financeiras e pela busca dos consumidores por crédito mais acessível e vantajoso. Embora ainda haja resistência com a modalidade, por crenças errôneas e desinformação, com a estabilidade econômica e a redução das taxas de juros, as pessoas têm se mostrado cada vez mais propensas a utilizar seus imóveis como garantia para obter empréstimos. Fatores que Impulsionaram o Crescimento: Ver essa foto no Instagram Uma publicação compartilhada por SejaBest (@seja.best) Como Contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel? Contratar um empréstimo com garantia de imóvel envolve alguns passos específicos, como avaliação do imóvel, análise e aprovação de crédito, bem como a alienação fiduciária. Para saber o passo a passo completo da contratação, clique aqui. Perguntas Frequentes sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel 1. Quais são os riscos envolvidos ao utilizar um imóvel como garantia? 2. Qual é a diferença entre empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca? 3. Quanto tempo leva para o empréstimo com garantia de imóvel ser aprovado? Conclusão O mercado de empréstimo com garantia de imóvel no Brasil está em franca expansão, oferecendo aos consumidores uma alternativa atraente para obtenção de crédito com taxas mais baixas e prazos mais longos. Comparado com outros países, o Brasil está seguindo uma tendência global, mas adaptando-se às necessidades e demandas dos consumidores locais. No entanto, é importante que os interessados estejam cientes dos riscos envolvidos e busquem orientação adequada, como a assessoria da SejaBest, antes de optar por essa modalidade de crédito. Por fim, neste artigo, exploramos o crescimento do mercado de empréstimo com garantia de imóvel no Brasil, suas vantagens, comparação com outros países e o processo de contratação dessa modalidade. Esperamos que as informações fornecidas sejam úteis para aqueles que estão considerando essa opção de crédito para suas necessidades financeiras.
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