Empréstimo com garantia de imóvel 2025: ainda vale a pena?
Leia em 3 minutosSe você é empresário ou investidor, já deve ter ouvido falar do empréstimo com garantia de imóvel — também conhecido como home equity. Essa modalidade ganhou força nos últimos anos no Brasil por oferecer crédito com juros mais baixos e prazos mais longos, especialmente em um cenário onde tomar decisões inteligentes sobre capital de giro e alavancagem financeira se torna cada vez mais estratégico. Mas, diante das mudanças no mercado de crédito, da economia em 2025 e das novas alternativas de financiamento, surge a dúvida: ainda vale a pena contratar um empréstimo com garantia de imóvel em 2025? A resposta, como você verá ao longo deste artigo, depende do seu perfil, do momento da sua empresa ou carteira de investimentos — e, principalmente, da forma como você contrata esse crédito. O que é o empréstimo com garantia de imóvel? O empréstimo com garantia de imóvel (ou home equity) é uma modalidade de crédito em que você utiliza um imóvel quitado como garantia para acessar valores mais altos, com taxas de juros menores e prazos mais longos que um empréstimo pessoal tradicional. Em vez de vender seu imóvel ou travar o fluxo de caixa da sua empresa, você o mantém como garantia temporária e continua utilizando normalmente — seja morando, alugando ou mantendo no seu portfólio de ativos. Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel na prática? Para quem está começando a entender essa solução, aqui vai um resumo objetivo: Além disso, em uma plataforma multibancos como a Bext, o processo pode ser feito de forma remota, com assessoria especializada para garantir as melhores condições. O cenário do crédito no Brasil em 2025 O ano de 2025 trouxe um misto de desafios e oportunidades para quem precisa de crédito. A taxa Selic segue em aumento gradual, o que influencia diretamente nas operações de crédito. Além disso, muitos bancos ainda operam com burocracias e produtos que não consideram o perfil individual do tomador. Por outro lado, mesmo com um cenário desafiador, entre todas a opções de crédito com altos valores, o empréstimo com garantia de imóvel se destaca como o mais barato, mais flexível e pode ser moldado à estratégia do seu negócio ou portfólio. Assim, o empresário que busca acesso a capital com inteligência financeira está cada vez mais atento ao custo total da operação e à flexibilidade na negociação. Então, quer saber o passo a passo completo para fazer o empréstimo com garantia de imóvel? Clique aqui. Empréstimo com garantia de imóvel 2025: ainda vale a pena? Sim — e talvez mais do que nunca. O empréstimo com garantia de imóvel continua sendo uma das alternativas mais vantajosas para quem precisa de crédito robusto sem comprometer o fluxo de caixa. Veja por quê: Então, para empresários e investidores experientes, essa é uma forma de usar um ativo que já está no seu portfólio para gerar liquidez e novas oportunidades. Como garantir a melhor operação de Empréstimo com Garantia de Imóvel? Antes de tudo, nem todas as ofertas de home equity são iguais. Cada instituição tem políticas próprias, taxas diferentes e critérios de avaliação variados. Por isso, escolher a melhor opção exige mais do que uma simples comparação de juros. Dessa forma, na Bext, você conta com uma plataforma multibancos que conecta sua necessidade de crédito a mais de 20 instituições. Isso permite analisar as melhores propostas de forma personalizada, sem a burocracia dos bancos tradicionais. Além disso, você tem ao seu lado um time de especialistas certificados, que te acompanham em toda operação — explicando cada etapa, apontando riscos e ajudando a construir a melhor estratégia financeira. Conclusão Em síntese, empréstimo com garantia de imóvel em 2025 segue como uma excelente escolha para quem precisa de crédito estruturado, com foco em reorganização financeira. Seja para impulsionar o negócio ou investir em novos projetos, o home equity entrega uma combinação poderosa: taxas competitivas, prazo estendido e liberdade de uso. Por fim, se você tem um imóvel quitado e está avaliando opções de crédito, o primeiro passo é simular com quem entende do assunto e tem acesso às melhores condições do mercado. Simule agora na Bext e descubra quanto você pode liberar.
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Leia em 6 minutosO que é refinanciamento imobiliário? Vale a pena? Refinanciamento imobiliário nada mais é do que colocar o seu bem (imóvel) como garantia, em troca disso você consegue até 60% do valor avaliado do seu imóvel, esse tipo de empréstimo possui taxa de juros mais baixas em relação a outros empréstimos, isso acontece porque como o próprio nome já diz: você deixa o seu imóvel como garantia para o banco, então as chances de você pagar esse empréstimo é grande, pois caso você fique inadimplente e atrase os pagamentos o seu imóvel pode ir para leilão. Olá, eu sou Allan Almeida, gestor de Marketing da Best, e nesse artigo vou compartilhar com você um pouco do que é refinanciamento imobiliário. Sim, vale muito a pena escolher por esta modalidade de crédito, e no decorrer do texto você entenderá o por quê. Vamos lá? Refinanciamento imobiliário é seguro e confiável? O Refinanciamento imobiliário é uma das modalidades mais seguras e confiáveis do mercado financeiro, pois ela é estruturada por instituições que precisam estar autorizadas e dentro das regulamentações impostas pelo Banco Central. Além de ser um produto extremamente regulado, ele passa por etapas criteriosas como análise de crédito, avaliação da garantia, análise jurídica e depois passa pelo registro de imóveis (cartório competente) que analisa se está tudo de acordo para de fato fazer a alienação a favor da instituição, que ao fim após concluído, é liberado o recurso para você. Portando é extremamente seguro, porém deve-se procurar empresas sérias e que atuem dentro das regulamentações impostas pelo Banco Central. Quais as vantagens do refinanciamento imobiliário? Como é um empréstimo com garantia de imóvel, e você deixa o seu bem como garantia que cobre o valor da dívida e acaba diminuindo o risco do credor que está emprestando o recurso, pois em caso de não cumprimento a possui para em última instância ser liquidada para saldar a dívida, isso justifica o motivo da taxa de juros ser menor. Diferente de linhas sem garantia, nesta modalidade o valor varia e pode chegar até em 60% do valor do imóvel. Porém os bancos fazem uma análise do valor que está sendo solicitado no empréstimo, calculando o valor das parcelas e ajustando a renda mensal do solicitante. Além deste fato, o prazo de amortização deste tipo de modalidade é de até 20 anos, deixando o valor de parcela mensal baixo, facilitando a comprovação de renda e junto isso transformando viável a possibilidade de fazer um empréstimo de alto valor. Uma vantagem existente para este produto é que se caso você não possua um imóvel disponível em seu nome, você pode utilizar o imóvel em nome de outra pessoa, desde que seja de comum acordo e legalmente acertado. Isso se torna uma boa alternativa, pois podem unir pessoas em busca de um crédito de qualidade, dividindo a responsabilidade, ou até mesmo ajudando a viabilizar a operação para a pessoa que não possui o bem mas possua renda e crédito suficiente para aprovar o valor pretendido. Possui um financiamento ou crédito ativo no imóvel e precisou de mais uma grana? Não se preocupe, desde que o empréstimo atual ativo do imóvel não seja maior que 60% do valor de mercado, você pode fazer uma nova operação, quitando saldo e pegando um troco. Essa modalidade chamamos de IQ (interveniente quitante) quando um banco quita o outro, assume o imóvel e concede mais um valor ao proprietário. Explicaremos mais adiante em detalhes. Mas esse é um grande diferencial e que nem todas pessoas tem conhecimento a respeito desta possibilidade. Posso fazer portabilidade ou trocar de banco? A Portabilidade de Crédito consiste em uma operação que a pessoa transfere o restante de sua dívida de empréstimo para outra instituição financeira. Para isso, antes de tudo, é necessário que haja um consenso entre as duas empresas de crédito e um procedimento padrão, respeitando algumas regras e, consequentemente, um acordo financeiro entre elas para a quitação do empréstimo. Com isso, a instituição financeira que assumiu a dívida negocia com o cliente uma forma de pagamento obrigatoriamente e as regras que mencionamos é: Respeitar o saldo devedor atual, ou seja, não pode pegar troco, não pode aumentar o prazo de parcelas restantes a serem pagas e não podem ser incluídas despesas bancárias em uma nova operação de portabilidade. Esta opção é bem burocrática e pode se tornar menos vantajosa, por isso no produto de refinanciamento é mais indicado fazer a operação de IQ (Interveniente quitante) que iremos explorar no próximo tópico. O que é interveniente quitante? O Interveniente Quitante nada mais é que uma instituição “intervir“ quitando a outra. A nova instituição que irá lhe conceder alguma nova vantagem, que pode ser, um valor maior, uma taxa menor, um prazo mais longo para pagamento, entre outros pontos vai quitar a dívida atual e assumir a nova operação com o cliente. A lei define que nenhum bem imobiliário pode estar sob alienação fiduciária de imóvel a duas empresas ao mesmo tempo, portanto, será necessário finalizar a primeira operação de crédito. Por isso precisa quitar o empréstimo atual para ser feito a nova operação. Em suma, funciona semelhante a uma portabilidade, mas de forma mais simples e flexível, pois a regra é o atual quitar o antigo, não precisando seguir as regras de portabilidade que mencionamos no tópico acima. Quais cidades os bancos refinanciam imóveis? Os bancos são bem restritos na área de atuação, a maioria solicita que a cidade tenha mais de 100 mil habitantes ou uma agência próxima (em um raio de até 100Km), mas não desanime se sua cidade não possui 100 mil habitantes, existe a possibilidade de você conseguir o empréstimo, tudo vai depender do fator liquidez, que é o quão bom é seu imóvel e se seria uma garantia de fácil venda em caso de uma possível inadimplência, se for o caso de seu imóvel ter essa característica positiva, é possível que seja flexibilizado e seja aceito para você conseguir o crédito. Adicional a isso, o fator crédito,
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Leia em 4 minutosAprenda como fazer empréstimo com garantia de imóvel no banco Itaú, conheça as vantagens e diferenciais da instituição e siga nosso guia passo a passo para obter esse crédito com as melhores condições.
