Fintechs como a CashMe têm ficado conhecidas por oferecerem uma modalidade de crédito chamada de empréstimo com garantia de imóvel. Também conhecido como home equity ou refinanciamento, esse tipo de empréstimo se caracteriza pelos juros mais baixos e o longo prazo de pagamento.
Para quem tem dívidas com juros altos associados ao seu nome ou quer iniciar um negócio, o home equity pode ser mais interessante do que outros créditos pessoais. Afinal, suas condições são mais atraentes.
Com o crescimento desse mercado, é essencial saber quais são as opções de contratação. Pensando nisso a equipe da SejaBest elaborou um guia completo para explicar como funciona o crédito que usa imóvel como garantia da CashMe. Quer entender todos os detalhes? Então continue conosco, vamos lá!
O que é a CashMe?
A CashMe pertence ao Grupo Cyrela e se caracteriza por ser uma empresa de crédito com a intenção de promover acesso a bons serviços de empréstimo de forma online. Criada em 2018, ela se encaixa no termo fintech, isto é, é uma empresa de tecnologia que atua no ramo financeiro.
Além de oferecer soluções financeiras online, a CashMe tem como objetivo reduzir a burocracia na contratação de empréstimos com garantia de imóvel.
A CashMe é confiável?
Já conhecida do mercado, a CashMe é uma empresa confiável para quem procura empréstimo com garantia de imóvel. Inclusive, a fintech possui especialização nessa área. Sendo assim, é uma fonte segura para obtenção de crédito.
Além disso, o próprio home equity é um tipo de crédito conhecido por sua confiabilidade. Com isso, tanto você (cliente) quanto a empresa (credora) estão seguros de suas partes no contrato.
E, para quem gosta de conhecer a reputação de uma financeira, na consulta ao site Reclame Aqui é possível ver que a fintech está bem avaliada. Ela é considerada boa, tem índice de resolução de mais de 80% e a maioria dos clientes voltariam a fazer negócio.
Como funciona o home equity da fintech?
Caso você tenha caído de paraquedas por aqui e nunca tenha ouvido falar sobre o home equity, aqui vai uma pequena explicação:
O crédito com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo que uma propriedade (casa ou apartamento, por exemplo) dá como salvaguarda na contratação do dinheiro. Com isso, elimina-se a necessidade de fiador e o banco consegue reduzir as taxas de juros, afinal, há um imóvel que garante o retorno do valor emprestado em caso de inadimplência.
Além disso, a operação se dá por meio de alienação fiduciária. Em síntese, isso significa que enquanto o contrato de crédito estiver em vigor, a credora tem a posse indireta do bem e você, enquanto dono direto, pode continuar morando no lugar.
Caso você alugue o imóvel dado como garantia para terceiros, saiba que pode continuar fazendo isso sem problemas, tendo em vista que apenas a venda possui restrições.
Pois então, o empréstimo com garantia de imóvel da CashMe funciona exatamente dessa maneira. Ou seja, você empresta o dinheiro com a condição de alienar um imóvel para a financeira.
Enquanto estiver pagando as prestações, o imóvel permanece alienado. Assim que a operação estiver encerrada, você volta a ter a posse completa do bem. Só fique atento pois, caso não consiga honrar com as prestações, a credora pode exercer o direito de posse sobre o local para cobrir os valores devidos.
Aqui, vale ressaltar que pessoas físicas e jurídicas podem conseguir crédito. Para tal, basta ter como apresentar a documentação exigida, que inclui o CPF e o CNPJ, respectivamente.
Qual tipo de imóvel pode ser dado como garantia no empréstimo da CashMe?
A CashMe aceita como garantia para o empréstimo tanto imóveis comerciais quanto residenciais. Eles também podem ser novos ou usados, sendo que o valor depende das condições encontradas.
Sendo assim, você pode usar como garantia:
- Casas;
- Apartamentos;
- Salas ou prédios comerciais;
- Terrenos, desde que localizados em áreas urbanas e dentro de condomínios.
O que preciso para fazer um empréstimo com garantia de imóvel CashMe?
Para fazer o home equity com a CashMe você precisa ter um imóvel residencial no seu nome ou então de um parente de primeiro grau para colocar como garantia no empréstimo. Você também deve comprovar renda, sendo que esta pode ser composta por até 4 pessoas.
Em relação ao imóvel, o mesmo precisa:
- Estar com a documentação regularizada, incluindo a matrícula;
- Estar livre de dívidas com IPTU e condomínio, por exemplo.
Para este segundo caso, o valor das dívidas pode entrar dentro da operação de crédito com o pagamento das dívidas condicionado.
Qual o valor do crédito liberado?
Sem dúvida, a CashMe se destaca pelo alto valor liberado no empréstimo com garantia de imóvel. Em suma, você consegue solicitar montantes entre R$50 mil e R$15 milhões.
Para conseguir acesso à quantia de que precisa, seu imóvel passa por uma avaliação para atestar o valor de mercado. Após esse processo é possível solicitar crédito de até 60% do valor avaliado.
Na prática, isso significa que, se a sua casa for avaliada em R$500 mil e as condições apresentadas forem boas, você pode conseguir crédito de até R$300 mil.
Posso colocar como garantia um imóvel que não está quitado?
Sim, consegue fazer. No entanto, a CashMe considera uma regra para esses casos: o valor solicitado de empréstimo com garantia mais o que falta para quitar totalmente o imóvel não pode ser superior a 60% do valor do mesmo.
Sendo assim, você pode usar o refinanciamento para terminar de pagar o primeiro empréstimo e o restante do valor para aplicar em outra finalidade.
Qual é a taxa de juros do refinanciamento?
Os juros associados ao crédito com garantia de imóvel dependem da análise de crédito que a instituição financeira faz. No entanto, podemos adiantar que a taxa mínima, neste momento, é de 1,3% ao mês + IPCA.
Outro fator que influencia no valor dos juros é o tipo de amortização escolhida. Aliás, uma característica da CashMe é que ela libera mais tempo para pagamento para quem escolhe a amortização decrescente, confira:
- SAC: amortização decrescente dividida em até 240 parcelas;
- PRICE: amortização mais ou menos fixa dividida em, no máximo, 168 prestações.
Quais as vantagens do empréstimo com imóvel de garantia CashMe?
Ao optar pelo empréstimo com garantia de imóvel da CashMe você pode conseguir mais vantagens como, por exemplo:
- Escolher entre opções pré e pós fixadas;
- Carência de 3 meses para começar a pagar;
- Taxas de juros mais vantajosas, que não chegam a 20% ao ano;
- Valor elevado de crédito;
- Prazo maior, podendo chegar a 20 anos;
- Atendimento personalizado que garante que você não tenha dúvidas durante o processo;
- Composição de renda com até 4 pessoas;
- Possibilidade de usar imóveis residenciais e comerciais como garantia;
- Contratação disponível para pessoa física e pessoa jurídica;
- Flexibilidade para usar o dinheiro.
Como fazer um crédito com garantia de imóvel CashMe?
Todo o processo para fazer o empréstimo usando um imóvel como garantia é bem simples na CashMe. Cabe lembrar, inclusive, de que o processo é todo online.
De modo geral, a empresa possui 4 passos básicos que você pode conhecer em seguida:
- Simulação
- Análise de informações
- Assinatura do contrato
- Dinheiro na conta
Simulação ágil
De acordo com informações do site da CashMe, em 5 minutos você consegue simular todas as condições do seu home equity. Nesse processo, você informa o valor aproximado do imóvel que será usado de garantia, a quantia que precisa, o número de prestações e mais alguns dados pessoais.
Depois disso, a empresa entra em contato para lhe apresentar as melhores condições de crédito personalizadas e ajustadas às suas necessidades.
Análise de dados
Assim que decidir qual a melhor opção para si, a fintech vai fazer a análise dos dados que apresentar de três formas diferentes:
- Crédito: primeiro, ela confere qual o seu perfil financeiro, solicita comprovantes de renda e analisa a sua capacidade de honrar com as prestações;
- Imóvel: em segundo lugar ela vai atestar as qualidades do bem e qual o valor de mercado do mesmo;
- Jurídica: por último, ela confere se o bem está regularizado, com matrícula e sem processos jurídicos associados.
Assinatura do contrato
Com todas as análises prontas, você recebe uma carta de proposta de crédito em que constam todas as informações sobre o empréstimo com garantia de imóvel CashMe. Se estiver de acordo com o que precisa, basta as duas partes assinarem o documento.
Depois que fizer isso, a operação precisa ser regularizada junto ao Cartório de Registro de Imóveis. Isso porque, conforme comentamos antes, o crédito se dá por meio de alienação fiduciária. Sendo assim, a propriedade precisa ser alienada para a credora.
Dinheiro na conta
Ao finalizar todas as etapas jurídicas e cartoriais do home equity, a CashMe libera o dinheiro para você. Lembrando que esse processo não acontece de um dia para o outro, podendo levar, sim, um determinado período. Só para ilustrar, todos os passos podem demorar em torno de 30 dias.
Como o empréstimo CashMe pode lhe ajudar?
Uma das vantagens do empréstimo com garantia de imóvel CashMe é que você tem liberdade para usar o dinheiro. Dessa maneira, é possível fazer aplicações financeiras e investimentos com o valor que receber.
Além disso, também consegue usar o montante para quitar dívidas, estudar, reformar o imóvel usado como garantia ou outra propriedade, investir no próprio negócio, etc.
Aliás, sobre esse último exemplo, o home equity é uma solução interessante para quem quer aumentar o capital de giro do negócio ou fazer um aporte em novos equipamentos.
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