Home Equity: o que é, como funciona e vale a pena?
Leia em 6 minutosSeu imóvel quitado pode valer mais do que parece parado. Ele pode virar crédito com juros bem mais baixos que os de um empréstimo comum, sem você precisar vender nada. Isso é o home equity: o nome em inglês para o empréstimo com garantia de imóvel. Nessa modalidade, por exemplo, você usa um imóvel próprio, geralmente quitado, como garantia para conseguir dinheiro com taxas menores e prazos mais longos do que em outras linhas de crédito. O nome em inglês pegou porque essa modalidade é bem mais popular nos Estados Unidos e na Europa. Ainda assim, no Brasil, as pessoas costumam usar mais os termos empréstimo com garantia de imóvel e crédito com garantia de imóvel no dia a dia, mesmo que os três representem exatamente a mesma coisa. Principais pontos sobre home equity Este conteúdo foi produzido pela equipe da Bext, fintech especializada em crédito com garantia de imóvel. As informações apresentadas são baseadas em dados reais de simulações e no acompanhamento constante das regras do produto no Brasil. Como funciona o home equity na prática O funcionamento é direto: você oferece um imóvel seu como garantia e, em troca, o banco ou a fintech libera um valor em dinheiro que você pode usar para o que quiser. Enquanto você não quita a dívida, porém, a instituição financeira mantém o imóvel vinculado ao contrato. Na prática, esse vínculo acontece por meio da alienação fiduciária. Você continua usando o imóvel normalmente, seja morando nele ou alugando para terceiros, e, quando termina de pagar o empréstimo, o imóvel volta a ser 100% seu, sem nenhuma restrição. Entenda o que é alienação fiduciária Alienação fiduciária significa transferir um bem “em confiança” como garantia de uma dívida. Na prática, o banco mantém o nome do imóvel vinculado no registro de imóveis até o fim do contrato, mas você mantém a posse e o uso normal da propriedade. Esse modelo trouxe mais segurança para as instituições financeiras, porque agiliza a retomada do imóvel em caso de inadimplência grave. Por consequência, com menos risco para o banco, as taxas de juros que o banco cobra do cliente ficam mais baixas. Home equity ou hipoteca? Entenda a diferença É comum confundir os dois termos, mas eles não são a mesma coisa no Brasil. Por exemplo, a hipoteca é uma forma mais antiga de dar um imóvel em garantia, na qual a propriedade continua no nome de quem pegou o empréstimo durante todo o contrato. Já no home equity brasileiro, a garantia é a alienação fiduciária, que transfere o imóvel para o nome do banco até a quitação da dívida. Isso torna o processo de retomada mais rápido em caso de inadimplência, o que reduz o risco da operação para a instituição financeira e, na prática, permite taxas de juros menores que as de um financiamento com hipoteca tradicional. Home equity ou financiamento imobiliário: qual a diferença Outra dúvida comum é a diferença entre home equity e financiamento imobiliário. Afinal, os dois usam um imóvel como garantia, mas servem para coisas diferentes. O financiamento imobiliário existe para comprar um imóvel específico. Por isso, é preciso ter um comprador e um vendedor definidos, e o banco manda o dinheiro direto para quem está vendendo o imóvel. O home equity é o oposto: você usa um imóvel que já é seu para conseguir crédito, sem precisar informar para que vai usar o dinheiro. Você pode usar o crédito, por exemplo, para quitar dívidas mais caras, investir no seu negócio, fazer uma reforma ou qualquer outro objetivo pessoal. Entenda quanto você pode pegar emprestado com home equity O valor liberado depende do valor de mercado do imóvel que você dá em garantia. O mercado chama esse cálculo de LTV (loan to value, ou “empréstimo sobre o valor”), e no Brasil o teto costuma ser de até 60% do valor do imóvel. Na prática, isso significa que um imóvel que vale R$ 500 mil pode gerar um crédito de até R$ 300 mil. Não existe um valor máximo fixo de contratação: o limite é sempre esse percentual sobre o valor do bem que você dá como garantia. Também existe um valor mínimo de crédito para contratar. Na Bext, por exemplo, o crédito mínimo do home equity é de R$ 100 mil. É sempre recomendável simular antes de decidir, porque cada banco ou fintech trabalha com regras próprias de avaliação do imóvel. Quais imóveis você pode dar como garantia Nem todo imóvel, porém, entra automaticamente na modalidade. As instituições financeiras costumam exigir que o imóvel esteja quitado, sem pendências de financiamento em aberto. No entanto, existem exceções. Em alguns casos, é possível usar um imóvel ainda financiado como garantia, desde que o saldo devedor do financiamento atual seja bem menor que a dívida original e não haja pendências com o banco financiador. Além de estar quitado (ou perto disso), o imóvel também precisa atender a um valor mínimo de avaliação, que varia por instituição. Na Bext, por exemplo, o imóvel que você dá em garantia precisa valer pelo menos R$ 300 mil. O imóvel pode ser residencial ou comercial, e não precisa necessariamente estar no seu nome. Além disso, muitas instituições, incluindo a Bext, aceitam imóvel de terceiro como garantia, desde que o proprietário participe formalmente do contrato. Vantagens do home equity A principal vantagem é o custo. Como o contrato envolve uma garantia real, os juros do home equity costumam ser bem menores do que os de um crédito pessoal, cartão de crédito ou cheque especial. Os prazos de pagamento também costumam ser mais longos, o que ajuda a manter a parcela mensal dentro do seu orçamento. Além disso, como você pode usar o dinheiro livremente, decide sozinho como aplicá-lo, sem prestar contas para o banco. Por fim, você continua podendo usar normalmente o imóvel que deu em garantia, seja morando nele ou alugando para outra pessoa, enquanto paga o empréstimo aos poucos. Corro risco de perder meu imóvel? Esse é o principal receio de quem pesquisa sobre home equity, e
A Bext é confiável? O que você precisa saber
Leia em 3 minutosSim, a Bext é confiável. E se você chegou até aqui querendo entender isso antes de usar a plataforma, fez a coisa certa. Neste artigo, você vai entender o que é a Bext, como ela funciona e por que ela tem a confiança de quem busca crédito imobiliário no Brasil. Principais pontos do artigo: O que é a Bext? A Bext é uma fintech brasileira especializada em crédito imobiliário. Ela usa inteligência artificial para conectar você às melhores instituições financeiras do país, encontrando as condições mais vantajosas para o seu perfil. Em vez de você precisar bater em vários bancos, a Bext faz esse trabalho por você. Tudo em um só lugar, sem burocracia e sem custo para o cliente. A Bext cobra alguma taxa do cliente? Não. A Bext não cobra nada do cliente para fazer a simulação ou para intermediar o crédito. O modelo de negócio funciona de forma diferente: quem remunera a Bext são as instituições financeiras parceiras. Isso significa que você tem acesso a uma plataforma completa, com IA e atendimento especializado, sem desembolsar um centavo a mais. Se alguém cobrar algo em nome da Bext antes da contratação, desconfie. Essa não é a prática da empresa. Multibancos: mais opções, mais poder de negociação A Bext trabalha com várias instituições financeiras ao mesmo tempo. Isso é o que chamamos de plataforma multibancos. Na prática, quando você simula um financiamento imobiliário ou um empréstimo com garantia de imóvel pela Bext, a inteligência artificial analisa as ofertas disponíveis e te apresenta as melhores condições, com base no seu perfil, renda e objetivo. Você não fica refém de um único banco. Tem acesso a um mercado maior, com mais concorrência e, por isso, melhores taxas. Tempo de mercado e reputação A Bext está no mercado há anos, acumulando experiência no segmento de crédito imobiliário. Ao longo desse tempo, ajudou milhares de brasileiros a encontrar condições melhores para comprar imóvel, sair do aluguel ou usar o patrimônio como garantia. No Reclame Aqui, a Bext mantém um histórico de atendimento que reflete o compromisso da empresa com o cliente. Vale consultar antes de decidir, como você faria com qualquer empresa. Tempo de mercado não é só número. É prova de que o modelo funciona. A inteligência artificial da Bext O diferencial tecnológico da Bext está na forma como ela usa IA para conectar pessoas a crédito. O sistema analisa seu perfil automaticamente e cruza com as condições disponíveis nas instituições parceiras. O resultado é uma indicação personalizada, não uma oferta genérica. Isso reduz o tempo de busca, evita erros de compatibilidade entre perfil e produto, e aumenta as chances de aprovação. É tecnologia a favor de quem precisa de crédito, não de quem já tem. Use o simulador e veja por você mesmo A forma mais rápida de confirmar se a Bext é a opção certa para você é simular. Pelo simulador de financiamento imobiliário da Bext, você vê em minutos as condições para comprar um imóvel. Pelo simulador de empréstimo com garantia de imóvel, você entende quanto pode contratar usando seu patrimônio como garantia, sem precisar vender nada. Nenhuma simulação gera cobrança. Nenhum compromisso antes de você decidir. Conclusão A Bext é confiável porque opera de forma transparente: não cobra do cliente, trabalha com múltiplos bancos e usa tecnologia para encontrar o melhor crédito para cada perfil. Antes de qualquer decisão sobre crédito imobiliário, vale comparar. E a Bext foi criada exatamente para isso. Simule agora na Bext e veja as melhores condições disponíveis para você
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Leia em 4 minutosEm um cenário econômico desafiador no Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma solução atrativa. Conhecida também como Home Equity, essa modalidade permite que o proprietário obtenha capital oferecendo seu imóvel como garantia, com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
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Leia em 3 minutosDescubra o Crédito com garantia de imóvel: aprenda sobre seu funcionamento, bancos disponíveis e como solicitar. Maximize seus recursos financeiros de forma inteligente e segura.
O Crescimento do Empréstimo com Garantia de Imóvel no Brasil
Leia em 3 minutosNo mercado financeiro, uma tendência em ascensão tem sido o crescimento do empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. Esta modalidade, também conhecida como home equity ou crédito com garantia de imóvel, vem se tornando uma escolha preferencial para muitos indivíduos que buscam opções de crédito, pois conta com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. De acordo com a Associação Brasileira de Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), desde 2019 a carteira de CGI cresceu quase 80%, saltando de R$10,5 bi para impressionantes R$19,7 bi em setembro de 2023. Mas como exatamente essa modalidade surgiu e evoluiu no Brasil? Vamos explorar mais sobre o crescimento do mercado de empréstimo com garantia de imóvel no país, comparando-o com outros países e discutindo como é possível contratar essa operação. O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel? O empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de crédito em que o tomador de empréstimo utiliza o valor de um imóvel próprio como garantia para obter um empréstimo. Essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, pois há uma garantia fornecida. Além disso, o prazo para pagamento é maior, o que torna as parcelas mensais mais acessíveis. Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel: Empréstimo com Garantia de Imóvel em Outros Países O empréstimo com garantia de imóvel não é exclusividade do Brasil. Em outros países, essa modalidade é conhecida por diferentes nomes, como por exemplo “home equity loan” nos Estados Unidos, “prêt hypothécaire” na França e “hipoteca” em países de língua espanhola. Mas em todos esses lugares, a essência é a mesma: utilizar um imóvel como garantia para obter crédito. Diferenças entre os Países: Nos Estados Unidos, o home equity loan é comumente usado para financiar grandes compras ou projetos, como reformas domiciliares. Na França, o prêt hypothécaire é mais frequentemente utilizado para financiar investimentos imobiliários. Em países de língua espanhola, as hipotecas são amplamente utilizadas para a compra de imóveis. Entrada no Mercado Brasileiro No Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel começou a ganhar destaque nos últimos anos, impulsionado principalmente pelo aumento da concorrência entre instituições financeiras e pela busca dos consumidores por crédito mais acessível e vantajoso. Embora ainda haja resistência com a modalidade, por crenças errôneas e desinformação, com a estabilidade econômica e a redução das taxas de juros, as pessoas têm se mostrado cada vez mais propensas a utilizar seus imóveis como garantia para obter empréstimos. Fatores que Impulsionaram o Crescimento: Ver essa foto no Instagram Uma publicação compartilhada por SejaBest (@seja.best) Como Contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel? Contratar um empréstimo com garantia de imóvel envolve alguns passos específicos, como avaliação do imóvel, análise e aprovação de crédito, bem como a alienação fiduciária. Para saber o passo a passo completo da contratação, clique aqui. Perguntas Frequentes sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel 1. Quais são os riscos envolvidos ao utilizar um imóvel como garantia? 2. Qual é a diferença entre empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca? 3. Quanto tempo leva para o empréstimo com garantia de imóvel ser aprovado? Conclusão O mercado de empréstimo com garantia de imóvel no Brasil está em franca expansão, oferecendo aos consumidores uma alternativa atraente para obtenção de crédito com taxas mais baixas e prazos mais longos. Comparado com outros países, o Brasil está seguindo uma tendência global, mas adaptando-se às necessidades e demandas dos consumidores locais. No entanto, é importante que os interessados estejam cientes dos riscos envolvidos e busquem orientação adequada, como a assessoria da SejaBest, antes de optar por essa modalidade de crédito. Por fim, neste artigo, exploramos o crescimento do mercado de empréstimo com garantia de imóvel no Brasil, suas vantagens, comparação com outros países e o processo de contratação dessa modalidade. Esperamos que as informações fornecidas sejam úteis para aqueles que estão considerando essa opção de crédito para suas necessidades financeiras.
O que é e como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel
Leia em 3 minutosÉ hora de utilizar seu imóvel para acessar um dos créditos mais atrativos disponíveis no mercado. Saiba como funciona o Empréstimo Com Garantia de Imóvel. Apresentamos aqui um guia com informações essenciais, esclarecimento de dúvidas, bem como o passo a passo para aqueles que desejam obter um empréstimo com garantia de imóvel. Vamos lá? O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel O empréstimo com garantia de imóvel tem várias nomenclaturas, entre elas: crédito com garantia de imóvel ou home equity, mas independente do nome, essa é uma modalidade de crédito pessoal que oferece taxas especiais, utilizando um imóvel próprio como garantia de pagamento. Ao optar por esse tipo de empréstimo, o solicitante oferece sua propriedade como garantia, vinculando-a ao banco por meio de alienação fiduciária até a quitação total do empréstimo. Como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel A quantia liberada pelo banco nessa modalidade é calculada com base no valor de mercado do imóvel oferecido como garantia. É possível obter até 60% desse valor como empréstimo, variando de acordo com a instituição financeira e a análise de crédito. Por exemplo, um imóvel avaliado em R$400 mil pode resultar em um crédito de até R$240 mil. Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, saiba que comparado a outras opções de crédito pessoal, o empréstimo com garantia de imóvel é o mais vantajoso do mercado e apresenta diversas vantagens: Possibilidades de Uso do Empréstimo com Garantia de Imóvel O valor do empréstimo pode ser utilizado para diversas finalidades, tais como: Consolidação ou quitação de dívidas Pagamento de dívidas com juros elevados, dessa forma consolida todas as dívidas em um único empréstimo com taxas mais vantajosas. Melhorias no Imóvel Investimento em reformas ou ampliações, valorizando a propriedade para possível revenda futura. Investimento em negócio próprio Apesar de ser um crédito pessoal, o solicitante pode direcionar o valor ao início ou fortalecimento de um negócio, contribuindo para investimentos em equipamentos, treinamento ou expansão. Realização de sonhos Financiamento de desejos pessoais, como nova graduação, empreendedorismo, bem como viagens adiadas. Como Contratar um Empréstimo com Garantia de Imóvel O processo de contratação do empréstimo com garantia de imóvel é simples e pode ser realizado online, com o suporte de especialistas. Os passos incluem: A SejaBest está presente durante todo o processo, garantindo facilidade e transparência para o cliente, bem como toda assessoria para um planejamento financeiro completo. Principais Dúvidas sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel Por que as Taxas de Juros são mais baixas? A garantia do imóvel reduz o risco da operação, assim permite às instituições oferecerem condições mais vantajosas. Preciso desocupar o imóvel? Não, a propriedade continua sendo do cliente, que pode ser utilizá-la conforme deseja. Há risco de perder o imóvel? O imóvel é uma garantia, mas a retomada só ocorre em caso de inadimplência extrema, com possibilidade de renegociação. Qual a diferença entre Empréstimo com Garantia e Hipoteca? São termos equivalentes, mas o empréstimo com garantia de imóvel utiliza a alienação fiduciária, diferente da hipoteca. Imóvel pode estar financiado ou em nome de terceiros? Aceitam-se imóveis residenciais ou comerciais, com valor mínimo de avaliação de R$200 mil. Pode ser em nome de terceiros, desde que tenham a devida autorização para a operação. Em resumo, se você possui um imóvel e busca um empréstimo com taxas atraentes, prazo estendido e parcelas acessíveis, o Crédito com Garantia de Imóvel pode ser a solução ideal. Simule gratuitamente agora com a SejaBest e aproveite um crédito mais acessível para suas necessidades.
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