Entenda quais são as etapas do financiamento imobiliário Itaú

O financiamento imobiliário Itaú tem oito etapas: simulação e envio da proposta, análise de crédito, entrega de documentos, avaliação do imóvel, análise jurídica, confirmação e assinatura do contrato, registro em cartório e liberação do crédito.

Se você está perto de comprar um imóvel financiado pelo Itaú, saber essas etapas ajuda a organizar prazos e evitar imprevistos no meio do caminho. A seguir, veja o que acontece em cada fase, quanto tempo costuma levar e quais documentos o banco pede.

Resumo: etapas do financiamento imobiliário Itaú

• Simulação e envio da proposta
• Análise de crédito (resposta em até 1h para valores de até R$ 1,5 milhão)
• Envio de documentos e formulários
• Avaliação do imóvel pela empresa de engenharia
• Análise jurídica da matrícula
• Confirmação dos dados e assinatura do contrato
• Registro em cartório (alienação fiduciária)
• Liberação do crédito ao vendedor (até 10 dias úteis após registro)
• Como amortizar financiamento Itaú

Este conteúdo foi elaborado integralmente por um profissional altamente qualificado, com ampla experiência no mercado financeiro.

Etapa 1: Simulação e envio da proposta

O processo começa com a simulação do financiamento, feita pelo app ou pelo site do Itaú. Nessa etapa você informa o valor do imóvel, a entrada disponível e o prazo desejado, e o banco mostra as condições possíveis para o seu perfil.

Depois de simular, o passo seguinte é enviar a proposta de financiamento, com os dados pessoais e informações complementares. É a partir daqui que o banco começa a análise formal do seu pedido.

Se você ainda não escolheu o imóvel, isso não é problema. O Itaú permite enviar a proposta e passar pela análise de crédito antes mesmo de fechar a compra, e a carta de crédito aprovada fica válida por um período para você negociar com calma.

Etapa 2: Análise de crédito

Aqui o banco avalia renda, perfil e histórico do cliente para saber se você pode arcar com as parcelas do financiamento. Uma vantagem do Itaú nessa etapa: diferente do que costuma acontecer em outros bancos, não é preciso enviar documentos previamente para essa primeira análise, o que agiliza bastante o processo.

Os prazos de resposta variam conforme o valor do financiamento. Para propostas de até R$ 1,5 milhão, a resposta costuma sair em até uma hora. Para valores acima disso, o prazo pode chegar a um dia útil.

Com o crédito pré-aprovado, você já sabe exatamente quanto pode gastar, o que facilita a escolha do imóvel dentro do seu orçamento real.

Etapa 3: Envio de documentos e formulários

Com o crédito aprovado, é hora de formalizar a documentação. O banco solicita comprovantes de renda, documentos pessoais e informações do imóvel escolhido, além de dados complementares que podem variar conforme o seu perfil (autônomo, CLT, sócio de empresa, entre outros).

Todo esse envio pode ser feito pelo app do Itaú, o que elimina a necessidade de ir até uma agência física em boa parte dos casos. Se você tiver algum documento pendente, o consultor responsável avisa quais faltam.

Etapa 4: Avaliação do imóvel

Essa é a etapa em que uma empresa de engenharia parceira do banco visita o imóvel para avaliar seu estado de conservação e confirmar se o valor pedido está de acordo com o mercado. Ao final, é emitido um laudo técnico que autoriza a continuidade do processo.

Vale lembrar que a taxa de avaliação de engenharia costuma ser cobrada antes dessa vistoria acontecer. Esse valor é separado das demais tarifas do financiamento.

Se o imóvel tiver alguma irregularidade na documentação ou não passar na avaliação, o processo pode travar nessa etapa. Por isso, verificar a situação do imóvel antes de fechar negócio evita atrasos.

Etapa 5: Análise jurídica

Em paralelo à avaliação técnica, a equipe jurídica do Itaú analisa a matrícula do imóvel no cartório de registro. O objetivo é confirmar que não existem pendências, dívidas, penhoras ou qualquer outro impedimento que possa travar a transferência da propriedade.

Essa etapa também verifica a documentação do vendedor e do comprador. Se houver alguma pendência, o banco pode solicitar documentos extras antes de liberar o andamento do financiamento.

Etapa 6: Confirmação dos dados e assinatura do contrato

Com a avaliação do imóvel e a análise jurídica aprovadas, chega o momento de revisar todos os dados informados durante o processo: taxa de juros escolhida, sistema de amortização (SAC ou misto), prazo e valor das parcelas.

Depois dessa conferência, é hora de assinar o contrato de financiamento com o banco e com o vendedor do imóvel. É possível que uma taxa de contratação seja cobrada nesse momento, e o valor pode variar conforme as condições negociadas.

Etapa 7: Registro em cartório

A assinatura do contrato não encerra o processo. O documento precisa ser levado ao Cartório de Registro de Imóveis para formalizar a alienação fiduciária, que é a garantia dada ao banco enquanto o financiamento estiver em aberto.

Na prática, isso significa que o imóvel fica formalmente vinculado ao banco até a quitação total das parcelas, mas você já pode morar nele normalmente. O cartório costuma exigir também o comprovante de pagamento do ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), que é de responsabilidade municipal.

O tempo de registro varia bastante de cidade para cidade, dependendo do volume de trabalho de cada cartório.

Etapa 8: Liberação do crédito

Só depois que o registro é comprovado ao banco é que o crédito é efetivamente liberado. Segundo o próprio Itaú, essa liberação acontece em até 10 dias úteis após a avaliação do imóvel e o registro em cartório.

Um ponto importante: o valor não cai na conta do comprador. O Itaú paga diretamente o vendedor do imóvel, encerrando assim todo o processo.

Quanto tempo demora todo o financiamento imobiliário Itaú

Não existe um prazo fixo, porque cada etapa depende da agilidade na entrega de documentos, de pendências na matrícula do imóvel e do volume de trabalho do cartório escolhido. Ainda assim, dá para ter uma ideia com base nos prazos médios de cada fase:

• Análise de crédito inicial: minutos a 1 dia útil
• Do início do processo até a assinatura do contrato: cerca de 30 dias, em processos sem pendências
• Registro em cartório: em torno de 15 dias corridos, podendo variar por região
• Liberação do crédito após o registro: até 10 dias úteis, segundo o Itaú

Somando essas fases, um financiamento sem imprevistos costuma levar entre 45 e 60 dias, do envio da proposta até o dinheiro ser repassado ao vendedor.

Taxas e condições do financiamento imobiliário Itaú

Além de conhecer o passo a passo, vale entender as condições que o banco oferece, porque elas mudam o valor final das parcelas.

O Itaú trabalha com duas linhas principais de crédito imobiliário:

Taxa pré-fixada: o percentual de juros é fixo do início ao fim do contrato, somado à Taxa Referencial (TR), um índice variável recalculado periodicamente pelo Banco Central. A TR ficou zerada por alguns anos, mas hoje volta a somar um percentual real ao contrato, por isso vale conferir o valor atualizado antes de simular, já que ele muda mês a mês.

Taxa poupança: a parte fixa da taxa é menor, mas soma-se ao rendimento da poupança, que varia conforme a Selic. Quando a Selic sobe, a poupança tem um teto de rendimento, o que limita o quanto sua parcela pode aumentar.

O prazo máximo de financiamento chega a 35 anos para imóveis residenciais e 20 anos para imóveis comerciais, sempre sujeito à análise de crédito. Clientes de segmentos como Uniclass e Personnalité costumam ter acesso a taxas um pouco menores, por conta do relacionamento com o banco.

Como as taxas mudam com frequência, o ideal é sempre simular as condições atuais antes de decidir, em vez de se basear só em números vistos em outro artigo ou anúncio.

Documentos exigidos no financiamento imobiliário Itaú

Embora a análise inicial de crédito não exija documentos, eles entram em cena assim que a proposta é aprovada. De forma geral, o Itaú costuma pedir:

• Documento de identidade e CPF
• Comprovante de estado civil
• Comprovante de renda (holerite, imposto de renda ou extratos, conforme o regime de trabalho)
• Comprovante de residência atualizado
• Matrícula atualizada do imóvel
• Documentos do vendedor, no caso de imóvel usado

Se houver um segundo proponente no financiamento, seja cônjuge ou outra pessoa que vai compor renda, a documentação se repete para essa pessoa também.

Como acelerar as etapas do financiamento imobiliário Itaú

Algumas atitudes simples ajudam a evitar que o processo trave em alguma das etapas:

• Reúna os documentos antes de enviar a proposta, mesmo sabendo que a análise inicial não exige isso
• Confirme se a matrícula do imóvel está regularizada antes de assinar qualquer contrato de compra e venda
• Responda rápido às solicitações do consultor Itaú pelo app
• Tenha mais de um imóvel em mente, caso algum não passe na avaliação de engenharia ou na análise jurídica

Comparar as condições de mais de uma instituição antes de fechar também faz diferença no resultado final. Na Bext, usamos inteligência artificial para conectar você às melhores condições de crédito imobiliário do Brasil, olhando taxas, prazos e exigências de diferentes bancos ao mesmo tempo, e não só as do Itaú.

O que fazer se a proposta for recusada

Nem toda proposta passa na análise de crédito de primeira. Se isso acontecer com você, o banco costuma informar o motivo, que geralmente está ligado a renda insuficiente para o valor pedido, restrições no CPF ou histórico de pagamento irregular.

Nesses casos, você pode enviar uma nova proposta com informações atualizadas, como um valor de entrada maior, um prazo mais longo (o que reduz o valor da parcela) ou a inclusão de um segundo proponente para compor renda. Também vale considerar outras instituições, já que cada banco tem critérios próprios de aprovação.

Perguntas frequentes sobre as etapas do financiamento imobiliário Itaú

Preciso já ter escolhido o imóvel para começar o financiamento?

Não. Você pode enviar a proposta e passar pela análise de crédito antes de decidir qual imóvel comprar. A carta de crédito aprovada fica válida por um período determinado pelo banco.

Quanto tempo demora a análise de crédito no Itaú?

Para financiamentos de até R$ 1,5 milhão, a resposta costuma sair em até uma hora. Acima desse valor, o prazo pode chegar a um dia útil.

O dinheiro do financiamento cai na minha conta?

Não. O Itaú paga diretamente o vendedor do imóvel depois que o contrato é registrado em cartório.

Posso usar o FGTS no financiamento imobiliário Itaú?

Sim, desde que o imóvel e o seu perfil se enquadrem nas regras do FGTS, como valor máximo do imóvel, tempo mínimo de trabalho com carteira assinada e não possuir outro financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação.

O que acontece se o imóvel não passar na avaliação de engenharia?

O processo trava até que a pendência seja resolvida. Se o problema for de valor de mercado, é possível renegociar o preço com o vendedor. Se for estrutural ou documental, pode ser necessário buscar outro imóvel.

Como amortizar financiamento Itaú

Amortizar o financiamento é usar um valor extra para reduzir o saldo devedor, além das parcelas normais. No Itaú, esse pedido é feito direto pelo app, sem precisar ir até uma agência.

Ao solicitar a amortização, você escolhe entre duas opções:

Redução do valor da parcela: o prazo do financiamento continua o mesmo, mas as parcelas seguintes ficam menores.

Redução do prazo: o valor da parcela continua o mesmo, mas o financiamento termina mais cedo.

De forma geral, reduzir o prazo costuma gerar mais economia de juros no total pago ao longo do contrato, enquanto reduzir a parcela alivia o orçamento mensal mais rápido. A escolha ideal depende do momento financeiro de cada pessoa.

O valor extra usado na amortização pode vir de diferentes fontes:

• FGTS, respeitando as regras de uso (valor do imóvel dentro do limite permitido, tempo mínimo de trabalho com carteira assinada, sem outro financiamento ativo pelo SFH)
• 13º salário, restituição de imposto de renda ou qualquer outro valor extra recebido
• Aportes programados, para quem já planeja guardar parte da renda com esse objetivo

Antes de decidir entre reduzir parcela ou prazo, o ideal é simular as duas opções. A diferença no total de juros pagos pode ser grande, dependendo de quanto tempo falta de contrato e da taxa aplicada.

Conclusão sobre as etapas do financiamento imobiliário Itaú

O financiamento imobiliário Itaú segue um caminho bem definido: simulação, análise de crédito, documentação, avaliação do imóvel, análise jurídica, assinatura, registro em cartório e liberação do crédito. Conhecer esse passo a passo com antecedência ajuda você a se planejar e evitar atrasos desnecessários.

Antes de assinar qualquer proposta, vale a pena simular também outras opções de crédito imobiliário disponíveis no mercado. Quer comparar as condições do Itaú com outras instituições parceiras da Bext? Simule seu financiamento com a gente e veja qual oferece as melhores condições para o seu perfil.